연금저축펀드 포트폴리오 리밸런싱

연금저축펀드 투자 포트폴리오 리밸런싱

연금저축펀드 투자의 시작

노후에 대해 저축 열심히 하고 아껴 쓰면 되겠지라고 막연히 생각하다 23년 재테크를 시작하면서..

노후와 연금에 대한 고민을 시작하고 24년부터 연금저축펀드를 시작했다.

현재 연금저축펀드의 수익률은 50% 가까이 된다.

대부분 국내상장된 미국 ETF에 투자했고 최근에 금융고배당주와 코덱스 200, 기타 정찰병들을 다양한 섹터에서 매수해 봤다.

하지만 점점 백화점이 돼 가는 것 같아서.. 계속 깔끔하게 리밸런싱을 해야겠다고 생각했는데..

귀찮아서 미루고 미루다 어제 포트폴리오를 새롭게 짜게 되었다.

 

연 수익률 목표 12%

투자 수익률 12%면 적다면 적고 많다면 많은 수익률이다.

12%면 복리의 효과는 충분히 볼 수 있는 수익률이다.

S&P500이 연평균 수익률을 10%, 나스닥이 15~17%로 본다.

하지만 꾸준히 매년 12%를 내는 일은 쉬운 일은 아니다.

오를 때도 있지만 내릴 때도 있기 때문이다. 하락하는 것까지 감안한 평균이기 때문에 멘이 튼튼해야 견딜 수 있다.

 

20년간 연간 수익률 12%를 가지고 싶다고 하니 제미나이가 종목 추천을 해주었다.

물론 그 말을 어떻게 믿고? 이렇게 말하는 사람도 있을 것이다.

하지만 나는 정찰병들을 통해 데이터가 어느 정도 쌓였고.. 믿음이 쌓여 이번에 리밸런싱을 하게 된 것이다.

AI가 앞으로 적어도 10년은 갈 것이고 반도체와 AI전력인프라도 10~20년은 갈 것이라 생각한다.

미래에는 전기를 가진 자가 최고일 것이라고 얘기하는데 그런 미래가 올 수도 있을 거라 나도 생각한다.

전기가 중요하다 생각해서 3월에 다양한 전력인프라를 매수했는데 2개월 만에 전력인프라는 40~90% 상승했다.

국내 전력인프라가 90% 상승했는데 정찰병 4주라는 게 참 씁쓸하게 한다. ㅠㅠ

반도체도 현재는 삼전닉스가 상승을 주도하고 있어서 국내 반도체와 AI인프라도 가져가야겠다 생각해서 5%씩 담고, K방산에 무기뿐 아니라 우주항공분야도 같이 들어가 있어서 조금씩 구성해 봤다.

국장은 워낙 박스권에 머물 때가 많아서 20년 장기 투자는 안될 것 같고..

정체기가 오면 정리하고 국내상장된 미국 ETF로 넘어갈 예정이다.

금현물은 AI가 수익률에 나쁜 영향을 준다며 가장 반대한 종목이지만 마음의 평안을 위해 어느 정도는 가져가야 할 것 같아 넣었다.

 

종목명	비중
ACE 미국나스닥100	35%
ACE 미국S&P500	15%
KODEX 미국반도체	15%
TIGER 반도체TOP10	5%
SOL 미국 AI전력인프라	15%
RISE AI전력인프라	5%
PLUS K방산	5%
ACE KRX금현물	5%
전체	100%

20년이면 나름 장기투자라 생각해서 다소 공격적으로 비중을 바꿨는데.. 일단 투자해 보고 결과를 보고 결정해야 할 듯하다.

강세장이 끝나면 멘탈관리가 잘 안 될 종목들이긴 하기 때문이다.

하지만 올해는 S&P500 수익률이 연평균보다 낮을 거라 예상도 나오고 해서 좀 다르게 가보려고 한다.

예전엔 내가 엑셀로 계산했어야 하는 것들을 요즘은 AI가 대신해 주기 때문에 생각보다 편하게 짤 수 있어서 좋다.

투자를 처음 시작해서 어떻게 해야 하나 고민인 분들은 AI와 함께 의논하면서 정해 보는 것도 추천한다.

물론 속지 않으려면 공부를 어느 정도하고 아는 게 있는 상태에서 도움을 받아야 한다. 

 

 

2026.05.11 - [재테크/주식, 외화, 코인 투자] - 자녀 직투계좌, 연금저축펀드 리밸런싱

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